Wie zahle ich meinen Kredit zurück?

Wer einen Kredit aufnimmt hat verschiedene Möglichkeiten zur Tilgung

Hat man sich für ein Tilgungsdarlehen entschieden wird vor Aufnahme des Kredits eine so genannte Tilgungsleistung vereinbart. Es wird dann monatlich eine Rate gezahlt, die eine Kombination von allmählicher Tilgung des Kredits und den Zinsen der aktuellen Restschuld ist. So werden die monatlichen Raten im Laufe der Zeit immer geringer.

Um ein Beispiel zu nennen würden so bei einem Kredit von 100.000 Euro und einer vereinbarten monatlichen Tilgung von 500 Euro bei einem Zinssatz von fünf Prozent im ersten Monat 416,67 Euro Zinsen anfallen. Die erste Rate betrüge also 916,67 Euro. Im zweiten Monat wäre die Restschuld nur noch 99.500 Euro hoch. Dafür betragen die Zinsen nur noch 414,58 Euro, die nächste Rate wäre also nur noch 914,58 Euro hoch. So verringern sich weiterhin die monatlichen Raten, bis am Schluss der Kredit abgeteilt ist.

Bei einem Annuitätsdarlehen ist das anders. Hier bleiben die monatlichen Raten während der vereinbarten Laufzeit konstant. Die Rate ist ebenfalls eine Kombination aus Tilgung und Zinsen. Deshalb wird der Zinsanteil zu Gunsten des Tilgungsanteils allmählich geringer. Im ersten Jahr wird die Tilgung meist ein Prozent der gesamten Kreditsumme übertragen, am Schluss wird sie 100 Prozent erreicht haben, wenn damit der Restbetrag vollständig abgezahlt ist.

Eine weitere Möglichkeit ist das so genannte endfällige Darlehen. Bei dieser Form des Kredits werden über die gesamte Laufzeit hinweg nur die Zinsen gezahlt, die Kreditsumme wird erst am Ende auf einmal zurückzahlt. Bestritten wird diese Summe in der Regel aus einer inzwischen angesparten oder investierten Summe, die oft innerhalb einer Lebensversicherung angewachsen ist.

Für welche Methode der Rückzahlung man sich bei einem Kredit entscheidet, wichtig ist es auf jeden Fall, zu wissen, ob man auch wirklich im Stande ist, die finanziellen Verpflichtungen einhalten zu können. Niemand, der einen Kredit beantragt sollte darauf verzichten, vorab genau zu berechnen, ob die Raten wirklich bequem in das Haushaltsbudget passen.

Ist man sich sicher, dass man sich einen Kredit tatsächlich leisten kann sollte man sich dann noch genügend Zeit nehmen, um mehrere Kreditangebote sorgfältig miteinander zu vergleichen und dabei auch das Kleingedruckte durchzulesen.

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